미국주식 세금 총 정리[세금 2가지, 환율 적용, 절세 방법]

미국주식 세금 총 정리

미국주식 세금, 요즘 정말 미국 주식 많이들 하시죠? 저도 미국 주식을 한지 벌써 3년이 되어가네요. ㅎㅎ
제가 처음 미국 주식을 할 때는 많은 사람들이 방법을 몰랐었던 것 같은데 요새는 많은 사람들이 쉽게 쉽게 하고 있더라고요. 지금은 참 접근성이 높아진 것 같습니다.

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미국주식 세금, 근데 참 신기한 부분이 있습니다. 미국 주식을 하시는 분들은 많은데 세금에 대해서 물어보면 많은 분들이 세금은 잘 모르시는 분들이 정말 많더라고요. 소액을 하시는 분들은 사실 세금에 큰 의미는 없지만 생각보다 큰 금액을 하시는데도 말이죠.

미국주식 세금, 물론 세금이라는 것이 조금은 머리가 아픈 부분이기는 합니다. 하지만 세금이라는 것이 어떻게 관리를 잘하면 절세를 할 수 있는 부분들이 분명히 있거든요. 사실 소비를 몇 푼 아끼는 것보다는 본인의 수익에 대해서 세금을 관리하는 것이 더욱 중요하다고 보입니다!!

미국 주식을 하면 세금이 생각보다 간단하니까 한 번 따라와 보세요!

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미국 주식 세금의 종류

미국주식 세금, 설명하기에 앞서 우선 미국 주식을 할 때 세금의 종류는 2가지입니다. 배당소득세와 양도소득세가 있습니다. 자 그럼 이제 각각의 정의에 대해서 설명드리겠습니다.

1. 배당소득세

미국주식 세금, 미국 주식에서 배당을 받을 경우 미국 정부가 원천징수하여 세금을 부과합니다.

미국주식 세금, 하나씩 설명드리면 미국은 조세조약에 따라서 15%를 원천징수하게 됩니다. 외국납부세액공제가 가능합니다.
-> 원천징수라는 건 그냥 떼고 준다는 것이니까 신경 쓸 필요가 없겠죠? 참고하시라고 미국 말고 다른 나라를 예시로 들어드리면 중국의 경우 10%이고 홍콩은 배당소득세가 없습니다.

한국에서의 배당소득세는 15.4%의 세율(배당소득세 14% + 지방소득세 1.4%)이 적용이 됩니다. 하지만 이는 납부하지 않아도 됩니다. 왜냐하면 한국의 배당소득세 14%, 미국의 배당소득세 15%로 되는데요. 이는 한국과 미국의 조세조약에 따라 배당소득은 한국에서도 금융소득세를 부과받으므로, 미국과 한국 양국에서 이중과세가 발생하는데요.

결론 -> 이해하기 어려우실까 봐 결론을 말하면 미국 주식은 미국에 납부하니까 한국에서는 납부할 필요가 없습니다.

종합과세가 적용되는 기준

- 금융소득이 2천만 원을 넘었을 때 -> 금융소득종합과세 : 종합소득세 신고!
- 해외증권사를 직접 개설해서 투자 후 배당금을 받은 경우 -> 마찬가지로 종합소득세 신고를 해야 함.

미국주식 세금, 혹시 헷갈리실까 봐 말씀드리면 2천만 원을 초과한 부분에 대해서만 부과하는 것입니다.
예를 들면 2천1백만 원의 소득이 있다면 1백만 원에 대해서만 세금이 계산됩니다.

2. 양도소득세

미국주식 세금, 양도소득세란 매매로 인한 차익으로 생기는 소득세입니다. 미국주식은 양도소득세가 부과됩니다. 개인별로 매도 차익을 계산해 한국 국세청에 신고해야 합니다.

과세 기준 : 연간 해외주식 양도차익이 250만 원을 초과할 경우 초과분에 대해 22% 세율(지방세 포함)이 부과됩니다.

3. 배당소득세 절세 방법

미국주식 세금, 죄송하게도 만약 본인이 직접 미국주식에 투자를 하고 있다면 배당소득세를 줄이는 방법은 없습니다.

미국주식 세금, 하지만 대부분 국내 증권계좌를 통해서 배당주를 매수하고 배당 수익을 챙기고 계시죠?
그런 경우라면 국내 상장 ETF를 통해서 간접 투자를 한다면 가능합니다.

미국주식 세금, 방법은 간단한데요. ISA계좌나 연금저축펀드를 통해서 배당주식을 매수하시면 됩니다.
예를 들면 요즘 핫한 SCHD 같은 주식에 투자를 하고 싶다면 국내에 상장된 TIGER나 KODEX 미국배당다우존스 같은 ETF를 매매하셔서 배당 수익을 얻으시면 됩니다.

4. 양도소득세 절세 방법

자 그럼

- 연간 공제 금액 활용

미국주식의 경우 매년 양도차익 250만 원에 대해서는 세금이 부과되지 않는데요. 이를 잘 활용하면 매우 좋습니다.

- 주식 증여 활용

만약 어차피 자식이나 배우자에게 어차피 줘야 할 돈이 있는 경우라면 사용할 수 있는 방법입니다.
투자에서 큰 이익이 난 경우에 배우자나 직계존속에게 증여를 하는 방법이 있습니다.

10년간 배우자에게 6억 원까지는 증여세가 없고 자녀에게는 5천만 원(미성년자 2천만 원)까지는 증여세 없이 증여가 가능합니다.
-> 꼼수처럼 사용하시면 안 됩니다! 마침 증여하실 일이 있다면 이런 방식을 채택하시면 됩니다.

- ISA 계좌 활용

아까 배당소득세와 마찬가지인데요. 만약 본인이 투자하고 싶은 상품이랑 비슷한 상품이 한국 증권사에 ETF로 나와있다면 ISA계좌를 통해서 투자하시면 됩니다.

다들 아시겠지만 ISA계좌는 손익통산 200만 원(서민형 400만 원)인데요. 비과세 한도를 초과하면 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

5. 미국주식 환율 적용

미국주식 세금, 미국주식을 하다 보면 수익에 관해서 환율이 어떻게 되는지 궁금하실 텐데요. 정리를 해드리겠습니다.

배당소득세에 대한 환율 적용

위에서 말했듯이 미국 주식에서 받은 배당금도 세금 대상입니다. 한국에서는 배당소득세가 부과되며, 미국 정부에서 이미 15% 원천징수를 한 후 배당금이 지급됩니다.

이후 2천만 원 초과분에 대해서는 한국에서 14% 분리과세가 추가로 부과되며, 이때도 배당금을 원화로 환산해 과세 표준을 정합니다. 환율은 배당금 지급일의 환율을 기준으로 원화로 환산합니다.

양도소득세에 대한 환율 적용

미국 주식을 매도해 양도차익이 발생하면, 이 양도차익에 대해 양도소득세가 부과됩니다. 아시다시피 250만 원에 대해서는 비과세입니다. 그리고 그 이상의 양도차익은 매도금액에서 매수금액과 관련 수수료를 차감한 후 계산하며, 이때 원화로 환산됩니다. 환율은 보통 국세청 고시 환율을 기준으로, 매도일과 매수일의 환율을 각각 적용해 양도차익을 계산합니다.

환율 변동과 환차손익

매도나 배당 시 환율이 매수 시와 다르면 환차손익이 발생할 수 있으며, 이는 양도차익에 영향을 줍니다. 다만, 환차익은 별도의 세금이 부과되지 않지만, 환차손으로 인해 양도차익이 줄어들 경우에는 세부담이 줄어들 수 있습니다.

총 정리

미국주식 세금, 보통 연말이 되면 연말정산이다 뭐다 세금에 대해서 신경을 쓰기 시작합니다. 사실 절세를 하기 위해서는 연말에만 하는 것이 아니라 1년 내내 세금에 대해서 어느 정도 가닥을 잡고 있어야 한다고 생각합니다.
-> 수익이 어느 정도 날지는 아무도 모릅니다. 하지만 투자를 하는 사람이라면 수익이 2백만 원, 1천만 원, 1억 원 등 이렇게 구간을 나눠서 세금에 대한 전략을 짜둘 필요는 있다고 봅니다.

그리고 ISA계좌 같은 절세할 수 있는 방법들이 있기 때문에 반드시 이 부분은 공부가 필요하다고 생각합니다.